"בכל שנה תוכלו לבחור חודש אחד בו לא תשלמו את החזר המשכנתא. פתרון זה מתאים למשל לחודשים בהם חלים אירועים מיוחדים כמו יציאה לחופשה בחו"ל,הוצאות קייטנות , אירועים משפחתיים, שיפוץ בית, לידת ילד וכד'" – כותב בנק הפועלים באתר שלו. נהדר. סוף סוף בנק שמתחשב בלקוחותיו, לכאורה. סוף סוף הממושכנים החנוקים יוכלו לנשום חודש אחד בשנה. את הכסף שהתפנה יוכלו להוציא לטובת המשפחה או לכל דבר אחר שיבחרו. בפועלים אפילו דאגו להציג בפרסומת משפחה מאושרת למי שעדיין היה ספק למי ההטבה הזו מיועדת. אז מי אמר שמחאת 2011 נכשלה אם אפילו הבנק הגדול במדינה הפך לחברתי? אז זהו שהוא ממש לא.
רימון חייט, יועץ משכנתאות רשום וחבר הנהלת התאחדות יועצי משכנתאות, ביצע בדיקה ומצא שהממושכן, מבלי שידע, הולך לשלם על "החופש" הזה כמו שלא ישלם כנראה על אף חופשה שיעשה בימי חייו. חייט נותן דוגמה למשכנתה של 400,000 שח ל- 20 שנים. משכנתא שהיא לכל הדעות זעירה במושגים של היום. הוא מצא שללא 'חופשים' נשלם עליה כ- 280,000 שח ריבית, ועם "חודש חופש" בכל שנה תשלומי הריבית יקפצו כבר לכ- 292,000 שח. אפשר להניח שאם התכנית היתה משווקת כקחו חודש חופש היום ושלמו עוד 12,000 ₪ בהמשך חייכם, זה היה מסייע "קצת פחות" למכירות. חישבו רק מה יהיה הפער בריביות במשכנתא יותר ראלית של מיליון ש"ח למשך תקופה ארוכה יותר.
המציאות היא שכל חודש חופש שניקח במסגרת ההטבה, יאריך את משך המשכנתא שלנו באותו טווח הזמן. אם לדוגמא ממושכן יקח "חודש חופש" בשנה במשך 12 שנים, זה יוסיף לו עוד שנה לתשלום המשכנתא בסך הכל. לפי נוסחאות חישוב המשכנתאות בבנק – ככל שמשך החזר המשכנתא ארוך יותר, כך גם ההחזר הסופי גדל בהתאם.
גם הפיקוח על הבנקים מודע למלכודת הזו ולכן ב-15 ביולי 2014 הוציא המפקח על הבנקים דאז , דודו זקן, הנחיה האוסרת על הבנקים לאשר הלוואה לדיור מעל 30 שנה. המטרה היתה להגן על הלווים מסיכונים ולשמור על יציבות הבנקים. כעת אם לוקח משכנתא למשך 30 שנה יחליט לנצל בכל שנה את "חודש חופש" המגיע לו מבנק הפועלים, משך זמן החזר המשכנתא שלו יתארך ל-32 וחצי שנים. בכך בנק הפועלים יוכל לכאורה לעקוף את המגבלה של הפיקוח על הבנקים ולהגדיל את רווחיו על חשבון הממושכן.
מה אומרים על כך בפיקוח על הבנקים? בשלב זה הם טרם מסרו לנו את תגובתם. בינתיים בפועלים ימשיכו כנראה לחגוג על בורותם של האזרחים. כדי להשלים את הפיאסקו שמתרחש כאן, רק נזכיר שהבנקים הם אלה שנבחרו לאחרונה על ידי משרד החינוך להעביר את החינוך הפיננסי לכיתות ט' בשנת הלימודים הבאה. מעניין אם הם יסבירו לתלמידים את ההבדל בין חודש חופש שנותן להם בנק לבין חודש חופש שנותן להם הבית הספר.